Modul 4 · Proračun in varčevanje
Metode proračuna: izberi tisto, pri kateri vztrajaš
Pet priljubljenih načinov načrtovanja denarja — 50/30/20, proračun od ničle, kuverte, najprej plačaj sebe in Kakeibo — in kako izbrati tistega, ki ti ustreza.
Ta lekcija je še zaklenjena
Odkleneš jo, ko opraviš kviz v lekciji »Kam gre tvoj denar?«.
Pojdi na »Kam gre tvoj denar?«Ta modul se odpre, ko končaš prejšnjega — ali pa opraviš njegov preizkus, če snov že poznaš.
V tej lekciji
- Uporabi pravilo 50/30/20 pri neto plači in ga prilagodi, kadar so stanovanjski stroški visoki
- Sestavi proračun od ničle, v katerem ima vsak evro svojo nalogo
- Razloži, kako delujejo metoda kuvert, načelo »najprej plačaj sebe« in Kakeibo
- Poveži metodo proračuna z navadami in dohodkom določene osebe
Ana, stara 27 let, je že trikrat poskusila z načrtovanjem proračuna. Vsakič je naredila preglednico s 40 kategorijami in vsakič obupala do tretjega tedna. Njen brat Matej ima eno pravilo zapisano na lepljivem listku in že dve leti vsak mesec nekaj prihrani. Katera metoda je najboljša? Običajno tista, ki jo uporabljaš še čez šest mesecev.
50/30/20: preprosta začetna razdelitev
sta leta 2005 razširili Elizabeth Warren in Amelia Warren Tyagi v knjigi All Your Worth. Tvojo , denar, ki ga prejmeš po odbitku davkov in prispevkov, razdeli na tri dele:
- 50 % za nujne stroške: stanovanje, energija, osnovna hrana, prevoz na delo, zavarovanje in minimalna plačila dolgov.
- 30 % za želje: obroki zunaj doma, hobiji, potovanja, lepša različica stvari.
- 20 % za varčevanje in dodatno odplačevanje dolgov.
To je okvirno pravilo, ne zakon. Kjer so najemnine visoke, nujni stroški pogosto porabijo več kot polovico. Takrat mnogi nekaj časa uporabljajo 60/20/20 in iščejo načine, kako znižati stanovanjske stroške ali povečati dohodek.
Proračun od ničle: vsak evro dobi nalogo
V načrtuješ ves mesec, preden se začne. Dohodek minus vse, kar načrtuješ porabiti, prihraniti ali odplačati, mora biti enak nič. »Nič« ne pomeni praznega računa. Tudi varčevanje je naloga, zato se denar še vedno kopiči v tvojih prihrankih. Zamisel izvira iz proračunov v podjetjih in dobro deluje ob rednem dohodku.
Kuverte, najprej plačaj sebe in Kakeibo
Pri gotovino za vsako kategorijo daš v svojo kuverto. Ko je kuverta prazna, poraba v tej kategoriji preneha ali pa zavestno prestaviš denar iz druge kuverte. Mnoge bančne aplikacije zdaj ponujajo digitalne »lončke«, ki delujejo enako.
pomeni, da samodejno nakazilo na dan izplačila odpelje denar za varčevanje, še preden karkoli porabiš. Poraba običajno naraste, da zapolni denar, ki ga vidiš, zato to varčevanje ščiti. Najpreprostejša različica je 80/20: 20 % varčuješ samodejno, preostanek pa porabiš brez spremljanja kategorij.
je japonska gospodinjska knjiga, ki jo je leta 1904 prvič objavila novinarka Hani Motoko. Pišeš ročno, kar te upočasni. Vsak mesec se začne s štirimi vprašanji: Koliko denarja imam? Koliko želim prihraniti? Koliko porabljam? Kako se lahko izboljšam? Poraba se razvrsti v štiri skupine: nujno, želje, kultura (knjige, muzeji, tečaji) in nepričakovano.
Kako izbrati
| Metoda | Pogosto ustreza ljudem, ki … | Pazi na |
|---|---|---|
| 50/30/20 | želijo hitro preverbo | zaradi visoke najemnine se 50 % ne izide |
| Proračun od ničle | želijo popoln nadzor in imajo reden dohodek | vsak mesec vzame čas |
| Kuverte | preveč porabijo v nekaj kategorijah | nošenje veliko gotovine |
| Najprej plačaj sebe, 80/20 | ne marajo spremljanja | ne pokaže, kje denar uhaja |
| Kakeibo | radi pišejo in premišljujejo o stvareh | traja dlje kot v aplikaciji |
Metode je mogoče združevati: mnogi najprej plačajo sebe, za hrano in zabavo pa uporabljajo kuverte.
Preizkusi v praksi
Preveri svoje razumevanje
10 vprašanj. Za odklep naslednjega koraka potrebuješ vsaj 8 pravilnih odgovorov.