Modul 3 · Zaslužek
Od kod prihaja denar: dohodek in denarni tok
Štirje glavni viri dohodka, kako izračunaš mesečni denarni tok in kako načrtuješ, kadar se dohodek iz meseca v mesec spreminja.
Ta lekcija je še zaklenjena
Ta modul se odpre, ko končaš prejšnjega — ali pa opraviš njegov preizkus, če snov že poznaš.
V tej lekciji
- Poimenuj štiri glavne vire dohodka in navedi primer za vsakega
- Izračunaj mesečni denarni tok, vključno s plačili, ki prihajajo enkrat na leto
- Nepravilen dohodek načrtuj z izravnalnim računom in stalno plačo zase
- Oceni, koliko denarja dejansko zahteva cilj pasivnega dohodka
Darko, star 68 let, vsak mesec na isti dan prejme pokojnino, štirikrat na leto pa še najemnino za svojo garažo. Njegova vnukinja Lea, stara 19 let, služi s študentskim delom in majhno štipendijo. Oba si zastavljata isto vprašanje: koliko denarja imam dejansko na voljo vsak mesec?
Štirje načini, kako denar pride do tebe
Skoraj vsak evro, ki ga prejmeš, izvira iz enega od štirih virov.
| Vir | Primeri | Običajno redno? |
|---|---|---|
| Zaposlitev | Služba, študentsko delo, delo za krajši delovni čas v pokoju | Da |
| Samozaposlitev | Inštruiranje, samostojno oblikovanje, majhna trgovina | Pogosto ne |
| Naložbe | Obresti od prihrankov, najemnina, dividende od delnic | Različno |
| Transferna plačila | Državna pokojnina, otroški dodatek, štipendije, darila | Večinoma da |
Dohodek iz zaposlitve se običajno zmanjša za davek in prispevke za socialno varnost, še preden pride do tebe. Podrobneje to obravnava naslednja lekcija.
pomeni delo zase namesto za delodajalca. Denar, ki ga prejmeš, ni to, kar zaslužiš: najprej odšteješ poslovne stroške, nato še lastni davek in prispevke.
Dohodku od stvari, ki jih imaš, kot so obresti ali najemnina, pogosto pravimo . Nikoli ni brez truda. Nekdo je moral najprej privarčevati denar, kupiti stanovanje ali opraviti vnaprejšnje delo, dohodek pa lahko upade.
je denar, ki ga prejmeš brez dela ali blaga v zameno. Mnogi upokojenci živijo predvsem od transfernih plačil, na primer od državne pokojnine.
Denarni tok: kar priteka, minus kar odteka
Tvoj je denar, ki priteka, minus denar, ki odteka v določenem obdobju, običajno v mesecu. Če je pozitiven, ti nekaj ostane za varčevanje. Če je negativen, porabljaš prihranke ali se zadolžuješ.
Skupni zneski niso dovolj. Pomemben je tudi čas plačil, saj nekateri zneski prispejo ali odidejo le nekajkrat na leto.
Ko dohodek niha
Maja je samostojna oblikovalka. Njen neto dohodek v šestih mesecih je bil 1.800 €, 3.200 €, 900 €, 2.500 €, 1.400 € in 2.800 €. Skupaj je to 12.600 €, njeno povprečje pa je 2.100 €. Najslabši mesec ji je prinesel le 900 €.
Če Maja vsak mesec porabi toliko kot v povprečnem mesecu, ji bo v slabih mesecih zmanjkalo denarja. Pogost pristop je izravnalni račun:
- Vsako plačilo gre na ločen poslovni račun.
- Vsak mesec si izplača stalno »plačo« v višini 1.800 €, ki temelji na slabem mesecu, ne na povprečju.
- Ko je na izravnalnem računu več kot tri mesečne plače, preostanek gre v varčevanje.
V teh šestih mesecih njenemu izravnalnemu računu nikoli ne zmanjka denarja in se konča pri 1.800 €. Njen gospodinjski proračun nihanj nikoli ne občuti.
»Pasivni dohodek« najprej zahteva veliko denarja
Recimo, da želiš 200 € na mesec (2.400 € na leto) z varčevalnega računa, ki prinaša 3 % na leto pred davkom. Na računu bi moralo biti 2.400 ÷ 0,03 = 80.000 €. Pri 2 % bi bilo potrebnih 120.000 €. Zato dohodek od prihrankov običajno pride pozno v življenju, po letih varčevanja.
Preveri svoje razumevanje
10 vprašanj. Za odklep naslednjega koraka potrebuješ vsaj 8 pravilnih odgovorov.