Modul 9 · Zavarovanja
Kako deluje zavarovanje in kaj zavarovati najprej
Kako zavarovanje združuje tveganja, katere besede so v vsaki polici in kako ločiš kritje, ki te varuje pred propadom, od kritja, ki večinoma le stane.
Ta lekcija je še zaklenjena
Ta modul se odpre, ko končaš prejšnjega — ali pa opraviš njegov preizkus, če snov že poznaš.
V tej lekciji
- Razloži, kako zavarovanje majhno verjetnost velike izgube spremeni v majhen gotov strošek
- Primerjaj dve polici s premijo, franšizo, limitom kritja in izključitvami
- Razvrsti kritja po pomembnosti: najprej zavaruj izgube, ki presegajo tvoje finančne zmožnosti
- Izračunaj pričakovano izplačilo podaljšane garancije in presodi njeno vrednost
Jan, star 26 let, najema stanovanje in ima 2.000 € prihrankov. V enem tednu mu ponudijo zavarovanje telefona za 7 € na mesec, življenjsko zavarovanje, »vezano na varčevanje«, in triletno podaljšano garancijo za prenosnik. Katera od teh ponudb, če sploh katera, ga ščiti pred nečim, česar ne bi zmogel plačati?
Zavarovanje razdeli strošek redkih velikih izgub
je pogodba. Plačaš majhen, gotov znesek, ki se imenuje . V zameno zavarovalnica plača določene izgube, če nastanejo. Deluje zaradi : mnogi ljudje plačujejo v skupni sklad, maloštevilnim, ki utrpijo izgubo, pa se plača iz njega.
Zavarovalnica ustvarja tudi dobiček, zato kupci v povprečju dobijo manj, kot plačajo. To je poštena cena za zaščito pred izgubo, ki bi te finančno uničila. Za izgube, ki jih zmoreš plačati iz lastnih prihrankov, je to slaba kupčija.
Besede v vsaki polici
- Premija: cena, običajno letna ali mesečna.
- (tudi odbitna franšiza): del vsake odškodnine, ki ga plačaš ti. Višja franšiza zniža premijo.
- Limit kritja: največ, kar bo zavarovalnica plačala.
- : nekaj, česar polica ne krije, na primer obraba ali nekatere že obstoječe bolezni.
Preveri tudi, ali zavarovalna vsota ustreza dejanski vrednosti. Če hišo, katere ponovna gradnja stane 300.000 €, zavaruješ le za 150.000 €, mnoge zavarovalnice izplačajo samo polovico vsake odškodnine, tudi majhne.
Zavaruj tisto, kar bi te uničilo
Običajen vrstni red po pomembnosti:
- : plača škodo, ki jo povzročiš drugim. Ena sama nesreča lahko stane na stotisoče evrov. Zavarovanje avtomobilske odgovornosti je v EU obvezno.
- Zdravstveno zavarovanje: v večini Evrope obvezno, kar pojasnjuje naslednja lekcija.
- Zavarovanje pred izpadom dohodka: nadomesti del plače, če ti bolezen prepreči delo. Pri 25 letih je tvoj prihodnji zaslužek tvoje največje sredstvo.
- : izplača znesek, če umreš v določenem obdobju. Pomembno je le, če je kdo odvisen od tvojega dohodka, na primer otroci, partner ali hipotekarni kredit.
- Zavarovanje doma in gospodinjskega inventarja, ki ga pogosto zahteva posojilodajalec hipotekarnega kredita.
Pogosto slaba kupčija: podaljšane garancije, zavarovanje telefona in zavarovanje, prodano ob kreditu.
temelji na sodelovanju: člani prispevajo v skupni sklad, upravljavec ga upravlja za nadomestilo ali delež dobička, naložbe pa se izogibajo obrestim.
Preveri svoje razumevanje
10 vprašanj. Za odklep naslednjega koraka potrebuješ vsaj 8 pravilnih odgovorov.