Preveč lepo, da bi bilo res: naložbene in denarne prevare

Stefan, star 58 let, na spletu vidi oglas, v katerem znan televizijski voditelj hvali trgovalno platformo: »Zajamčenih 2 % na teden«. Pošlje 250 €, stanje na zaslonu pa raste vsak dan. Brez težav dvigne celo 50 €, zato doda še 15.000 € prihrankov. Ko prosi za vrnitev denarja, platforma najprej zahteva 20-odstotni »davek«. Kaj se v resnici dogaja?

Zajamčen visok donos je največji opozorilni znak

Donos naložbe je to, kar ti prinese, izraženo kot odstotek vloženega. Naložbe, ki lahko prinesejo več, tudi nihajo in včasih padejo. Nihče ne more obljubiti visokega donosa brez tveganja. Kdor to stori, je že sama obljuba opozorilo.

Majhne tedenske ali mesečne številke skrivajo, kako ogromna je trditev, ker se dobički nalagajo drug na drugega.

Sheme, ki stare člane plačujejo z denarjem novih

Ponzijeva shema se pretvarja, da vlaga tvoj denar. V resnici pa »donose« zgodnejšim vlagateljem izplačuje iz denarja novejših. Ime je dobila po Charlesu Ponziju, ki je leta 1920 obljubljal 50 % dobička v 45 dneh. V največjem znanem primeru so izpiski Bernarda Madoffa vlagateljem kazali okoli 65 milijard USD, ki niso obstajale. Leta 2009 je bil obsojen na 150 let zapora. Ponzijeve sheme pogosto poročajo o sumljivo enakomernih donosih, mesec za mesecem, in se zrušijo, ko novega denarja ni več.

Piramidna shema je bolj odkrita: za vključitev plačaš, zaslužiš pa predvsem z vključevanjem drugih, ki morajo nato vključevati nove. Račun ne more zdržati. Če mora vsak pripeljati 6 novih ljudi, jih samo deseta raven potrebuje 6^9 ≈ 10 milijonov, skoraj petkrat toliko, kot ima prebivalcev Slovenija. Potrošniško pravo EU piramidne sheme prepoveduje v vseh državah članicah.

Večnivojski marketing (MLM) prodaja prave izdelke prek mrež prodajalcev, ki zaslužijo tudi na ljudeh, ki jih pridobijo. Zakonit je tam, kjer večina plačila izvira iz prodaje resničnim kupcem. Vseeno ameriška Federal Trade Commission opozarja, da večina ljudi, ki se vključijo, zasluži malo ali nič, nekateri pa denar izgubijo. Opozorilni znaki so plačilo za vključitev, pritisk na nakup lastne zaloge in dohodek, ki je večinoma odvisen od pridobljenih novih članov.

Lažne platforme, napihnjena promocija in lažna ljubezen

• Lažne trgovalne platforme prikazujejo nadzorno ploščo, na kateri tvoje stanje raste, vendar so številke izmišljene. Mnoge trdijo, da trgujejo s kriptovalutami, digitalnim denarjem, zapisanim v računalniških omrežjih, ki ga ni izdala država. Njihovi oglasi pogosto uporabljajo ponarejene videe slavnih osebnosti. Ko želiš ven, se pojavijo novi »davki« ali »pristojbine«.
• Napihni in prodaj (pump-and-dump): promotorji kupijo malo znano delnico ali žeton, ga dvigujejo z oglaševanjem v klepetalnih skupinah (»50-krat ta teden!«), nato pa ga prodajo poznim kupcem. Cena se sesuje.
• Romantične prevare se začnejo s toplim spletnim razmerjem, ki pogosto traja mesece. Oseba se nikoli ne sreča s tabo in se ne pojavi na videoklicu v živo. Nato pride kriza, na primer bolnišnični račun ali carina, ali nasvet o »naložbi«.

Igre na srečo in hitro bogatenje

Vsaka igra v igralnici ima prednost igralnice: vgrajeno povprečno izgubo, izraženo kot delež vsake stave. Evropska ruleta ima 37 številk, vendar zmagovita stava na eno številko izplača le 35-kratnik vložka. V povprečju izgubiš 1/37, to je okoli 2,7 %, vsega, kar staviš. Možnost, da zadeneš glavni dobitek EuroJackpota, je okoli 1 proti 140 milijonom.

Igre na srečo so lahko plačana zabava, nikoli pa načrt za bogatenje. Enako velja za tečaje »z mobilnikom zaslužiš 5.000 € na mesec«: prodajalec zanesljivo zasluži s prodajo tečaja.