Modul 15 · Finance po svetu
Kako plačuje svet: gotovina, kartice in takojšnja plačila
Kako se spreminja uporaba gotovine, po čem se kartična omrežja razlikujejo od takojšnjih plačil med računi, kaj zahteva EU in kakšna je cena hitrih plačil.
Ta lekcija je še zaklenjena
Odkleneš jo, ko opraviš kviz v lekciji »Isti denar, drugačna pravila po svetu«.
Pojdi na »Isti denar, drugačna pravila po svetu«Ta modul se odpre, ko končaš prejšnjega — ali pa opraviš njegov preizkus, če snov že poznaš.
V tej lekciji
- Poimenuj glavne vsakdanje načine plačevanja v več državah
- Razloži razliko med kartičnim omrežjem in sistemom takojšnjih plačil med računi
- Opiši pravila EU o takojšnjih plačilih
- Poimenuj prednosti in slabosti hitrih plačil, med njimi prevare in dejstvo, da jih ni mogoče preklicati
Luka, star 24 let, v enem letu potuje iz Maribora v Brazilijo, Indijo in Nemčijo. V São Paulu ulični prodajalec vpraša: »Pix?« V Mumbaju prodajalec čaja pokaže na kodo QR. V Berlinu pek vpraša: »Gotovina ali kartica?« Zakaj tri države plačujejo na tri različne načine?
Gotovine je vse manj, vendar različno hitro
V evroobmočju je bila leta 2024 gotovina uporabljena pri 52 % plačil v trgovinah po številu, leta 2022 pa pri 59 % (raziskava Evropske centralne banke). Po vrednosti so kartice predstavljale 45 %, gotovina 39 %, zato je gotovina pri majhnih plačilih še vedno pogosta.
Na Japonskem je ministrstvo za trgovino poročalo, da so bila brezgotovinska plačila leta 2025 58,0 % potrošniških plačil, od tega 83 % s kreditnimi karticami. Ministrstvo je spremenilo metodo, zato te številke ni mogoče primerjati z njegovo prejšnjo številko 42,8 % za leto 2024.
Dve vrsti plačilnih sistemov
, na primer Visa, Mastercard, UnionPay, RuPay ali Elo, upravlja omrežje med banko, ki je izdala tvojo kartico, in banko trgovca. Trgovec pri vsakem plačilu plača provizije.
prenese denar z enega bančnega računa na drugega v nekaj sekundah, ob vsaki uri, pogosto le s telefonsko številko ali kodo QR. Primeri:
- Pix v Braziliji, ki ga je centralna banka uvedla 16. novembra 2020 in je za posameznike brezplačen. Leta 2024 je obdelal okoli 63 milijard plačil v vrednosti 26,4 bilijona BRL.
- UPI v Indiji, ki je avgusta 2026 obdelal 24,5 milijarde plačil v vrednosti 29,8 lakh crore INR.
- Faster Payments v Združenem kraljestvu od leta 2008, FedNow v Združenih državah od leta 2023 in SEPA Instant v evroobmočju.
- Alipay in WeChat Pay na Kitajskem: zasebni denarnici, zgrajeni na kodah QR.
Kaj zahteva EU
Po uredbi o takojšnjih plačilih so morale banke v evroobmočju od 9. januarja 2025 biti sposobne prejemati takojšnja nakazila. Od 9. oktobra 2025 so jih morale tudi pošiljati. Provizije za takojšnje nakazilo ne smejo biti višje kot za navadno nakazilo. Ponudniki morajo ponujati tudi preverjanje prejemnika plačila: brezplačno primerjavo imena z IBAN-om, preden plačaš. V Sloveniji vsaka banka ponuja Instant. Flik omogoča nakazila s telefonsko številko, koda QR na UPN pa pospeši plačevanje računov.
Prednosti in slabosti
Hitrost prinaša udobje in tveganje. Plačila, ki prispe v nekaj sekundah, ni mogoče preklicati. Zato je vse večja težava , pri kateri te prevarant prepriča, da denar pošlješ ti. Preverjanje imena prejemnika pomaga pri napakah, ne more pa ustaviti prevare, pri kateri prostovoljno plačaš pravi račun. Izpadi in zasebnost sta dodatni skrbi, kadar vse teče prek enega sistema.
Preveri svoje razumevanje
10 vprašanj. Za odklep naslednjega koraka potrebuješ vsaj 8 pravilnih odgovorov.