Modul 5 · Banke, kartice in plačila
Napake pri plačilih s kartico in plačevanje v tujini
Kaj storiti, če kartico izgubiš ali jo kdo zlorabi, kako izpodbijaš nakup in kako se izogneš skritim stroškom plačevanja v drugi valuti.
Ta lekcija je še zaklenjena
Odkleneš jo, ko opraviš kviz v lekciji »Kartice brez skrivnosti: debetne, kreditne in druge«.
Pojdi na »Kartice brez skrivnosti: debetne, kreditne in druge«Ta modul se odpre, ko končaš prejšnjega — ali pa opraviš njegov preizkus, če snov že poznaš.
V tej lekciji
- Razlikuj nepooblaščeno plačilo od pooblaščenega, ki je šlo narobe, in izberi pravo rešitev
- Navedi največjo izgubo ob izgubljeni ali ukradeni kartici v EU
- Izračunaj strošek dinamičnega pretvarjanja valute in se mu izogni
Andrej, star 58 let, je na dopustu v Zürichu. Kartični terminal v restavraciji vpraša: »Plačaj 150 CHF ali 170,45 €?« Plačilo v evrih se zdi varnejše. Nekaj dni pozneje mu ukradejo denarnico in aplikacija pokaže dve plačili, ki ju ni opravil. Kaj naj stori in koliko ga bo stala vsaka izbira?
Ključno vprašanje: ali je plačilo pooblaščeno?
Tvoje pravice so odvisne od enega vprašanja: ali je plačilo nastalo z tvojim soglasjem?
je plačilo brez tvojega soglasja: tat je uporabil tvojo kartico ali kriminalec podatke tvoje kartice. Po pravilih EU velja:
- Kartico blokiraj in o tem brez odlašanja obvesti banko, najpozneje v 13 mesecih.
- Banka ti mora denar povrniti do konca naslednjega delovnega dne, razen če sumi, da gre za tvojo goljufijo, in to prijavi pristojnim organom.
- Pri izgubljeni ali ukradeni kartici je tvoja izguba največ 50 €.
- Izguba je 0 €, če plačilo ni zahtevalo : preverjanja z dvema od treh stvari — nečesa, kar veš (PIN), nečesa, kar imaš (telefon ali kartica), in nečesa, kar si (prstni odtis ali obraz).
- Tvoja izguba je neomejena, če gre za tvoje goljufivo ravnanje ali hudo malomarnost, na primer hranjenje PIN-a skupaj s kartico ali branje kode iz bančne aplikacije klicatelju.
brez PIN-a so pogost primer plačil »brez krepkega preverjanja pristnosti«. V EU je dotik kartice brez PIN-a dovoljen do 50 € na plačilo. Po 5 zaporednih dotikih ali skupno 150 € terminal zahteva tvoj PIN.
Ko v aplikaciji odobriš spletno plačilo, zaslon prikaže znesek in trgovca. Preberi ju. Če odobriš plačilo, ki ga je začel nekdo drug, se lahko šteje za pooblaščeno.
Plačilo je lahko tudi pooblaščeno, a gre narobe: blago nikoli ne prispe, je okvarjeno, trgovec propade ali ti isti znesek zaračunajo dvakrat. Najprej se obrni na trgovca. Nato pri banki zahtevaj (chargeback): pravilo kartične sheme, ne zakon, ki tvoji banki omogoča razveljaviti kartično plačilo. Deluje pri debetnih in kreditnih karticah. Roki so pogosto okoli 120 dni, šteti od plačila ali od datuma, ko pričakuješ blago ali storitev. Pri bančnih nakazilih povratne obremenitve ni.
Plačevanje v drugi valuti
V tujini ti terminal ali bankomat lahko ponudi zaračunavanje v tvoji domači valuti. To je (DCC). Uporablja terminalov lasten tečaj, ki običajno vsebuje pribitek več odstotkov; potrošniške organizacije v Evropi so ugotovile pribitke nad 10 %. Izbira lokalne valute je običajno cenejša.
je dodatna marža, ki jo ponudnik doda menjalnemu tečaju. Pravila EU zahtevajo, da terminali, ki ponujajo DCC, pred plačilom pokažejo pribitek v odstotkih nad referenčnim tečajem ECB. Tudi tvoja banka lahko doda nadomestilo za tuje valute, zato pred potovanjem preglej njen cenik. Plačila v evrih v kateri koli državi EU morajo stati enako kot doma.
Pri bankomatih v tujini se lahko pojavijo do trije stroški: nadomestilo tvoje banke, nadomestilo lastnika bankomata in ponudba DCC. Ponudbo DCC zavrni.
Preveri svoje razumevanje
10 vprašanj. Za odklep naslednjega koraka potrebuješ vsaj 8 pravilnih odgovorov.